“窮者愈窮,富者愈富”在現(xiàn)實社會中表現(xiàn)得淋漓盡致。究其原因是為何?
有人調(diào)查那些買彩票中大獎的人,絕大多數(shù)重新回到窮人的狀態(tài)。探尋發(fā)現(xiàn),突然暴富改變的只是外部條件,卻未改變他們的固有思維。一夜暴富后大肆花錢,財富越來越少,結(jié)局多數(shù)是破產(chǎn)甚至負(fù)債累累。
然而,我們再看看財富自由的人又是如何做的。
十九世紀(jì)第一個億萬富翁洛克菲勒,去世時他的財富占美國GDP的1.5%,據(jù)說他在給兒子的38封信里,有這么一句話:即使把我的衣服脫光,再放到杳無人煙的沙漠中,只要有一個商隊經(jīng)過,我又會成為百萬富翁。

這就是存量思維與增量思維的“差距人生”!
存量思維者,守著現(xiàn)有的資源,靠著現(xiàn)有的財富度日,終有一天會消磨殆盡。增量思維者,哪怕一無所有,仍然有自信、有能力東山再起。
“窮者愈窮,富者愈富”現(xiàn)象是財富中的“馬太效應(yīng)”。真正決定貧富的是個人的認(rèn)知水平以及像滾雪球般的資源。
高手都有“增量思維”
度量一個理財顧問的長期價值,主要看他的客戶量??蛻袅渴秦敻还芾斫绻J(rèn)的最難攻破的技能。要想客戶量有所突破,必須從客戶存量和客戶增量兩方面拓展。
第一,客戶存量。這是最直接的指標(biāo),客戶存量×產(chǎn)出率=理財顧問現(xiàn)值。理財顧問獲取的傭金,與現(xiàn)值產(chǎn)出正相關(guān)。很多機(jī)構(gòu)和團(tuán)隊將這一條看得很重,甚至視為唯一指標(biāo)。
第二,客戶增量。存量是靜態(tài)的,增量是動態(tài)的。增量決定的是理財顧問未來的道路和長期發(fā)展。頂級私人銀行家都在增量上“大做文章”。
客戶增量,表面來看是客戶數(shù)量的增加,客戶數(shù)量增加了業(yè)務(wù)量自然會相應(yīng)增加。然而,理財顧問不是傳統(tǒng)職業(yè),需要超高的專業(yè)能力及優(yōu)質(zhì)的服務(wù)水平,去滿足高凈值人士的高要求。
因此,增量不能僅是局限于客戶數(shù)量的增加,在存量客戶里深度挖掘客戶可投資產(chǎn)的數(shù)額,也就是爭取已有客戶更多的錢包份額,這也是增量思維。
舉個例子
作為理財顧問的你,有兩個客戶分別貢獻(xiàn)了3000萬的業(yè)績,一個客戶是企業(yè)家,另一個客戶是拆遷戶。
數(shù)字上看沒區(qū)別,本質(zhì)上卻不一樣。并不是說哪個更好,而增量思維告訴理財顧問,一定要意識到:對于這兩種情況不可等量齊觀。
但是,存量客戶里的增量挖掘并沒有那么輕而易舉,需要理財顧問在以往服務(wù)過程中,給客戶帶來持續(xù)收益,充分贏得其信任。
增量思維的高客經(jīng)營,是一門深奧的學(xué)問,具體該怎樣做增量很多人心里沒譜,需要理財顧問花時間和精力,還有技巧去提升。
“增量思維”說難也難!說易也易!
不將就的人尋找伴侶,常常說“我要找一個懂我的人”。懂,也是理財顧問長久服務(wù)高凈值人士、挖掘增量的最佳途徑??墒牵蛻舻恼嬲V求你真的全懂嗎?
疫情已成為常態(tài),全球經(jīng)濟(jì)形勢波云詭譎。面對現(xiàn)狀,客戶關(guān)心的不只是個人,還有家庭;不只是財富,還有健康。
高凈值客戶的需求,往往不只是服務(wù)其個人,而更是針對其家庭乃至家族的整體服務(wù)??梢哉f,高凈值客戶的需求中鮮明表現(xiàn)出“三性”特征,即綜合性、定制性和私密性。
以綜合性來說,投資方案就得“綜合”。理財顧問需要就投資策略、資產(chǎn)配置選擇和表現(xiàn)評價等,提供一攬子的綜合咨詢服務(wù)。
具體來講,包括稅務(wù)籌劃、海外游學(xué)、子女教育、身份規(guī)劃、健康管理、婚姻財產(chǎn)的法律框架,以及家族憲章、家族慈善等等,事務(wù)繁多,涉及面廣。
從實踐看,不是每一個高凈值客戶,都需要完整的投資綜合服務(wù)和家族事務(wù)綜合服務(wù),但從理財顧問的角度,構(gòu)建綜合能力顯然是必需。
也正因為每一個客戶的情況不盡相同,他們對于個性化解決方案就顯得更有期待。他們期許的是定制,而非簡單采購現(xiàn)成產(chǎn)品,這就是真正考驗理財顧問的關(guān)鍵所在。
因此,善于“駕馭”高凈值客戶的理財顧問,往往是那些真正懂高凈值客戶需求的人。
迭代能力是理財顧問的核心競爭力
“增量思維”的變現(xiàn),需要理財顧問能力的不斷提升,成長速度必須跟得上客戶需要。通俗來說,想要靠“增量思維”取得升職加薪,獲得收入上的快速增長,往往取決于個人工作之余的付出。
胡適先生也曾說過“人與人的區(qū)別在于八小時之外如何運用”。八小時之內(nèi)決定現(xiàn)在,八小時之外決定未來。
隨著社會財富不斷積累、居民收入不斷提高,客戶的財富管理需求日益增加,特別是高凈值客戶,對金融產(chǎn)品的需求逐漸分化。
同時,行業(yè)格局洗牌重構(gòu)、市場監(jiān)管不斷規(guī)范,高凈值客戶經(jīng)過市場的洗禮變得更加理智成熟。
我們要了解客戶背景也在改變。財富管理行業(yè)內(nèi)不再是創(chuàng)一代和富二代獨占,互聯(lián)網(wǎng)、新能源等也造富了一大批高管和技術(shù)人員。
這群人具有良好的教育背景和行業(yè)經(jīng)驗,他們對于經(jīng)濟(jì)宏觀趨勢、行業(yè)動態(tài)和金融市場也更為了解。相對來講,他們更加專業(yè),更加注重風(fēng)險控制。
現(xiàn)實倒逼理財顧問要不斷升級迭代專業(yè)能力,只有建立扎實的知識體系,經(jīng)歷完整的市場周期,研究國內(nèi)外的政策變化,才能塑造自身的專業(yè)形象,向高凈值客戶提供符合其個性化需求的定制服務(wù)。
在理財顧問成長之路上,會遇見產(chǎn)品、行業(yè)、政策等專業(yè)能力的問題,尤其會遇見“客戶增量”的難題,這就需要理財顧問自我提升,持續(xù)深耕。
顯而易見,理財顧問知識思維體系的迭代能力,是解決“客戶增量”的關(guān)鍵。迭代能力越強,成長速度越快,高凈值客戶多元化需求處理起來才能更得心應(yīng)手。
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