明星代言金融劃紅線，消費(fèi)者“三看一防止”避陷阱

近日，七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范明星廣告代言活動(dòng)的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》），規(guī)范明星廣告代言行為。

其中提到了金融產(chǎn)品的代言問題。

《指導(dǎo)意見》指出，明星不得對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品直接或者變相宣傳、承諾保本保收益或者以預(yù)測(cè)投資業(yè)績(jī)等方式暗示保本、無風(fēng)險(xiǎn)、保收益等；不得對(duì)借貸類金融產(chǎn)品一味宣傳低門檻、低利率、輕松貸，引發(fā)消費(fèi)者誤解。

近年來，隨著一些金融機(jī)構(gòu)用明星代言等方式宣傳產(chǎn)品，金融產(chǎn)品廣告出問題的事屢見不鮮。

“輕松賺錢上*，12%年化收益率”“最高可借20萬，年化利率低至3%”……如果你相信了這些廣告，可能就踩上了P2P、網(wǎng)貸、非法集資等的“坑”。

有的“坑”導(dǎo)致投資者財(cái)產(chǎn)損失慘重，最終演變成線上線下的群體性糾紛，嚴(yán)重破壞市場(chǎng)秩序。

金融產(chǎn)品跟一般的產(chǎn)品不一樣，信息不對(duì)稱程度高、專業(yè)性強(qiáng)，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜。

明星代言人自身如果沒有能力辨別代言產(chǎn)品的資質(zhì)，也不了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，可能產(chǎn)生宣傳誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)過度宣傳，包括承諾高額回報(bào)等問題。

并且可能進(jìn)一步衍生出消費(fèi)者的過度消費(fèi)、超前消費(fèi)，從而可能帶來過度負(fù)債、暴力催收等問題。

早在2021年4月，銀保監(jiān)會(huì)就發(fā)布了《關(guān)于警惕明星代言金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的提示》，強(qiáng)調(diào)明星接受代言前，應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)所代言機(jī)構(gòu)是否具有合法資質(zhì)，所代言產(chǎn)品和服務(wù)是否內(nèi)容真實(shí)、符合監(jiān)管要求。

2021年5月實(shí)施的《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，清退集資資金來源包括在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等。

也就是說，明星代言的廣告，一旦產(chǎn)品發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，收入可能會(huì)被“上繳”。

監(jiān)管方面加大了規(guī)范，對(duì)消費(fèi)者是保護(hù)，于我們自身而言，還要做到“三看一防止”，來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

一看機(jī)構(gòu)是否取得相應(yīng)的資質(zhì)。

金融行業(yè)屬于特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，不得無證經(jīng)營(yíng)或超范圍經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)。沒有相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)主體，不得開展相關(guān)的營(yíng)銷宣傳活動(dòng)。

消費(fèi)者可以登錄金融監(jiān)管部門網(wǎng)站、行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查詢機(jī)構(gòu)有關(guān)信息。

二看產(chǎn)品是否符合自身需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。要了解產(chǎn)品類型、條款、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、告知警示等重要信息，根據(jù)自身需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品。

三看收益是否合理。

投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和收益并存，要重點(diǎn)關(guān)注是否如實(shí)地披露了風(fēng)險(xiǎn)和收益，以防被誤導(dǎo)或欺詐。

對(duì)承諾高于平均收益率的金融產(chǎn)品要小心謹(jǐn)慎，不要輕信高回報(bào)無風(fēng)險(xiǎn)等虛假宣傳。因?yàn)楸O(jiān)管規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)不得變相承諾保本保收益。

最后，還要防止過度借貸，理性消費(fèi)和投資。

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